第1940章 次贷危机(二)
“您问到了关键,”
易小海笑了笑:
“目前美国市场上最大的金融机构B就是房地美和房利美,因为他们是美国的国企成分,政府对他们生意有约束。”
“这里我要说到评级机构。”
“同样是一份价值100万为期30年的MBS,不可能统一110万,穆迪、惠誉和标准普尔这些评级机构以MBS背后贷款人的原始资料做为依据,对每一份MBS进行评级,”
“有AAA、AA、A这些比较好的信誉级别,能够得到这些级别的都是工作稳定,信誉度更高的用户。”
“既然有好的评级,自然也有差的评级,B级、垃圾级等等,因此每一份MBS都有合理的价格。”
“美国政府要求房地美和房利美只能做AAA级别的生意,但是有肉就有狼,他们不做的生意,花旗、高盛、雷曼、美林来做。”
“银行家们预测,在大热的房价面前,即使找信用不好的人来房贷,也不会有很大的风险,因为遭到违约,把房子收回再卖掉就可以。”
“整个华尔街都在做次级抵押贷款业务,放出更多的次贷给信用不好的人,然后把这些合约打包卖出去。”
“在整个产业链中,大家都希望生意长长久久,”
“业主可以低息买到更多的房子,金融机构A可以贷出去更多的钱,从而产生更多的MBS,通过卖MBS转移风险。”
“金融机构B可以买到更多低价的MBS,从而转卖给全球,评级机构可以有更多的评级收费,”
“全球投资人可以长期稳定获利,美国可以吸收更多税收和投资。”
“正在全球欢腾的时候,有越来越多的杰克出现,甚至有许多拥有十多套房子的杰克存在,而且杰克可能是根本不存在的人。”
“随着时间的推移,越来越多的杰克还不上贷款,越来越多的房子会被金融机构收回去变卖,从而房价下跌,不断下跌的房价会造成更多的断供,从而恶性循环。”
“真实存在的杰克变成流浪汉,大量MBS违约,金融机构B血本无归,那些购买MBS的政府、银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者都会破产。”
“金融机构A看似获得最大的利益,其实并没有,因为他们从金融机构B手里赚到的现金都投资到其他产业里,而随着购买MBS的银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者破产,他们有很多钱也收不回来……”
“而且在这个过程中,金融机构想要卖出去更多的MBS获利,他们通过干预穆迪、惠誉和标准普尔的评级,把自己的MBS买个好价格。”
“房地美和房利美也因此买到大量垃圾合约,据我调查所知,他们手里持有的5万亿美金的合约,有超过70%的都是垃圾。”
易小海说的每一环,都是上辈子真实发生的,不是危言耸听,在座的也都能从他的推理中找到合理性。
如果真的像易小海那样发生次贷危机,恐怕国内的很多金融机构和个人都会受到严重的影响。
不说别的,国投手里就有不少MBS。
“次贷危机如果真的发生,对美国会造成很大的经济影响,但是正如你说的,最终承担的是全世界的投资者,我们怎么给美金造成影响呢?”
易小海解释道:
“目前市场是有超过8万亿美金的MBS合约都是不靠谱的垃圾合约,只要次贷危机爆发,美国必须救市,否则华尔街淡然无存,美国的信誉也消失殆尽,试问谁还敢在美国投资?”
“他们救市只能放水,放水的结果就是美金不断地贬值,我们如果能在金融上给于更沉重的打击,比如8万亿MBS损失的基础上再来8万亿的损失,美国恐怕就会很尴尬,”
“到那时候,联合全世界抛售美国国债,没有那些金融机构吃货,美国国债也会变成真正的废纸,到时候美金连带信誉受损,我们联合欧洲和全世界让石油和美金结算脱钩!”
美国赖以生存的就是美金,只要干掉美金,美国恐怕就是纸老虎了,因为一切实力建立在经济的基础上。
“你的计划没问题,但是如何让金融机构在损失8万亿美金的基础上再损失8万亿美金?”
“做空楼市。”
在次贷危机之前全球没有做空楼市的手段,而空头们在发现次贷危机形成的时候,创造了新的概念,CDS。
举个例子,
坐飞机可以买保险,如果飞机出事的话20块可以赔200万,没有失事,白白损失20块。
同样的,
空头在房价最火的时候去买了很多保险,叫CDS,保险内容为,为房价可能暴跌买一份保险。
如果房价继续涨,空头亏的是保费,
如果跌了,保险公司要赔偿数倍的钱。
易小海打算用这个CDS的概念,让美国的金融机构雪上加霜,同时也是弥补自己的损失。
美国的金融公司损失16万亿美金,对整个国家都是毁灭性的。
如果任由金融公司倒闭,美国从此走向衰落,恐怕内部会出现大乱子。
如果他们救市,就必须依靠印钱来缓解金融体系的崩溃。
美国每发行1美元,相当于对美储提取了1美元的负债,俗称债务货币,
债务货币不是基于人们已有劳动成果的诚实货币,主要的储备不是黄金或者白银,而是信用。
人们相信美国政府借债之后会按时足额还钱,也相信美储发行的美元是有价值的,不会恶意贬值。
现在美储印钱放水,而且还是数十万亿美金,
他们不仅是在把国内的损失转嫁给全世界,也是在恶意的贬值美金,这就给抛售美国国债提供先天条件。
因为美金和国债都是建立在信誉上,你连信誉都不要了,那么我们凭什么骂买单呢?
到那时候,会引起连锁反应。
美储发行1000美元货币的乘数效应和市场政策流动加持下,可以在幕后股东所控制的银行体系中根据最初的1000美金存款,贷出9000美金,
9000美金不是真实存在的,
是在一系列存款和贷款行为中被创造出来的,银行家们赚的就是创造出来的贷款收取的利息。
美国目前的财政收入和支持来算,都是借新还旧,因此美国的税收其实大部分都在银行家们手里。
银行家包括洛克、摩根等在内的家族,他们掌控着美国的经济命脉,
MBS的损失,美储的损失,全部反噬,到时候救市美国经济衰退的时候了。
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易小海笑了笑:
“目前美国市场上最大的金融机构B就是房地美和房利美,因为他们是美国的国企成分,政府对他们生意有约束。”
“这里我要说到评级机构。”
“同样是一份价值100万为期30年的MBS,不可能统一110万,穆迪、惠誉和标准普尔这些评级机构以MBS背后贷款人的原始资料做为依据,对每一份MBS进行评级,”
“有AAA、AA、A这些比较好的信誉级别,能够得到这些级别的都是工作稳定,信誉度更高的用户。”
“既然有好的评级,自然也有差的评级,B级、垃圾级等等,因此每一份MBS都有合理的价格。”
“美国政府要求房地美和房利美只能做AAA级别的生意,但是有肉就有狼,他们不做的生意,花旗、高盛、雷曼、美林来做。”
“银行家们预测,在大热的房价面前,即使找信用不好的人来房贷,也不会有很大的风险,因为遭到违约,把房子收回再卖掉就可以。”
“整个华尔街都在做次级抵押贷款业务,放出更多的次贷给信用不好的人,然后把这些合约打包卖出去。”
“在整个产业链中,大家都希望生意长长久久,”
“业主可以低息买到更多的房子,金融机构A可以贷出去更多的钱,从而产生更多的MBS,通过卖MBS转移风险。”
“金融机构B可以买到更多低价的MBS,从而转卖给全球,评级机构可以有更多的评级收费,”
“全球投资人可以长期稳定获利,美国可以吸收更多税收和投资。”
“正在全球欢腾的时候,有越来越多的杰克出现,甚至有许多拥有十多套房子的杰克存在,而且杰克可能是根本不存在的人。”
“随着时间的推移,越来越多的杰克还不上贷款,越来越多的房子会被金融机构收回去变卖,从而房价下跌,不断下跌的房价会造成更多的断供,从而恶性循环。”
“真实存在的杰克变成流浪汉,大量MBS违约,金融机构B血本无归,那些购买MBS的政府、银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者都会破产。”
“金融机构A看似获得最大的利益,其实并没有,因为他们从金融机构B手里赚到的现金都投资到其他产业里,而随着购买MBS的银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者破产,他们有很多钱也收不回来……”
“而且在这个过程中,金融机构想要卖出去更多的MBS获利,他们通过干预穆迪、惠誉和标准普尔的评级,把自己的MBS买个好价格。”
“房地美和房利美也因此买到大量垃圾合约,据我调查所知,他们手里持有的5万亿美金的合约,有超过70%的都是垃圾。”
易小海说的每一环,都是上辈子真实发生的,不是危言耸听,在座的也都能从他的推理中找到合理性。
如果真的像易小海那样发生次贷危机,恐怕国内的很多金融机构和个人都会受到严重的影响。
不说别的,国投手里就有不少MBS。
“次贷危机如果真的发生,对美国会造成很大的经济影响,但是正如你说的,最终承担的是全世界的投资者,我们怎么给美金造成影响呢?”
易小海解释道:
“目前市场是有超过8万亿美金的MBS合约都是不靠谱的垃圾合约,只要次贷危机爆发,美国必须救市,否则华尔街淡然无存,美国的信誉也消失殆尽,试问谁还敢在美国投资?”
“他们救市只能放水,放水的结果就是美金不断地贬值,我们如果能在金融上给于更沉重的打击,比如8万亿MBS损失的基础上再来8万亿的损失,美国恐怕就会很尴尬,”
“到那时候,联合全世界抛售美国国债,没有那些金融机构吃货,美国国债也会变成真正的废纸,到时候美金连带信誉受损,我们联合欧洲和全世界让石油和美金结算脱钩!”
美国赖以生存的就是美金,只要干掉美金,美国恐怕就是纸老虎了,因为一切实力建立在经济的基础上。
“你的计划没问题,但是如何让金融机构在损失8万亿美金的基础上再损失8万亿美金?”
“做空楼市。”
在次贷危机之前全球没有做空楼市的手段,而空头们在发现次贷危机形成的时候,创造了新的概念,CDS。
举个例子,
坐飞机可以买保险,如果飞机出事的话20块可以赔200万,没有失事,白白损失20块。
同样的,
空头在房价最火的时候去买了很多保险,叫CDS,保险内容为,为房价可能暴跌买一份保险。
如果房价继续涨,空头亏的是保费,
如果跌了,保险公司要赔偿数倍的钱。
易小海打算用这个CDS的概念,让美国的金融机构雪上加霜,同时也是弥补自己的损失。
美国的金融公司损失16万亿美金,对整个国家都是毁灭性的。
如果任由金融公司倒闭,美国从此走向衰落,恐怕内部会出现大乱子。
如果他们救市,就必须依靠印钱来缓解金融体系的崩溃。
美国每发行1美元,相当于对美储提取了1美元的负债,俗称债务货币,
债务货币不是基于人们已有劳动成果的诚实货币,主要的储备不是黄金或者白银,而是信用。
人们相信美国政府借债之后会按时足额还钱,也相信美储发行的美元是有价值的,不会恶意贬值。
现在美储印钱放水,而且还是数十万亿美金,
他们不仅是在把国内的损失转嫁给全世界,也是在恶意的贬值美金,这就给抛售美国国债提供先天条件。
因为美金和国债都是建立在信誉上,你连信誉都不要了,那么我们凭什么骂买单呢?
到那时候,会引起连锁反应。
美储发行1000美元货币的乘数效应和市场政策流动加持下,可以在幕后股东所控制的银行体系中根据最初的1000美金存款,贷出9000美金,
9000美金不是真实存在的,
是在一系列存款和贷款行为中被创造出来的,银行家们赚的就是创造出来的贷款收取的利息。
美国目前的财政收入和支持来算,都是借新还旧,因此美国的税收其实大部分都在银行家们手里。
银行家包括洛克、摩根等在内的家族,他们掌控着美国的经济命脉,
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